Mejore la liquidez financiera de su pyme con estas 5 estrategias

La liquidez financiera surge como un pilar crucial para la supervivencia y el crecimiento empresarial. Mantener un flujo de efectivo adecuado es importante para cumplir con obligaciones, invertir y sortear contingencias inesperadas. En este artículo, exploraremos a fondo el concepto de liquidez financiera, los desafíos que las pymes enfrentan en este aspecto y 5 estrategias clave para mejorarla.

Tabla de contenidos:

• ¿Qué es liquidez?
• Retos que enfrentan las pymes con su liquidez
• ¿Cómo puede calcular la liquidez de su pyme?
• 5 claves para mejorar la liquidez financiera

La liquidez financiera se refiere a la capacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones de corto plazo utilizando sus activos líquidos, es decir, aquellos que pueden convertirse rápidamente en efectivo. Es una medida crucial de la salud financiera de una empresa y su capacidad para mantener operaciones sin interrupciones. Por otro lado, La iliquidez financiera es una situación en la que una empresa o persona no tiene suficientes activos líquidos para cubrir sus obligaciones a corto plazo.

Hay que tener en cuenta que tener una buena liquidez en finanzas no significa simplemente tener grandes cantidades de efectivo en mano. Más bien, se trata de tener la cantidad justa de activos líquidos para satisfacer las obligaciones actuales y futuras. Un exceso de liquidez puede indicar que los fondos no se están utilizando de manera óptima para generar ganancias.

Mantener un equilibrio adecuado de liquidez facilita la operación de un negocio, le permite aprovechar oportunidades de inversión, financiar proyectos de expansión y, en última instancia, garantizar la continuidad de la empresa. La liquidez adecuada proporciona una red de seguridad financiera, permitiendo a la empresa enfrentar desafíos inesperados y adaptarse rápidamente a cambios macroeconómicos.

La liquidez y el flujo de efectivo son dos conceptos financieros que están estrechamente relacionados. La liquidez es la capacidad de convertir un activo en dinero sin perder su valor. El flujo de efectivo se refiere a la entrada y salida de dinero en una empresa o persona.

Es importante tener una liquidez financiera, ejemplo, una empresa que tiene suficiente dinero en efectivo para cubrir sus gastos mensuales y sus obligaciones a corto plazo. Esto le da a la empresa la flexibilidad para hacer frente a cualquier imprevisto, como una caída en las ventas o un aumento en los costos.

¿Cuál es la diferencia entre liquidez y solvencia financiera?

La liquidez financiera es la capacidad de un activo para convertirse en dinero sin perder valor. La solvencia financiera es la capacidad de una empresa o persona para cumplir con sus obligaciones a corto y largo plazo.

Para manejar una buena solvencia financiera necesita tener una buenas finanzas corporativas. Una administración financiera eficiente es aquella que permite a las empresas y las personas alcanzar sus objetivos financieros de manera sostenible. Para ello, se deben tener en cuenta tres aspectos fundamentales: liquidez, rendimiento y control de riesgo.

Aunque son motor y columna vertebral de la economía, la gestión financiera en las pymes enfrentan desafíos únicos en comparación con las grandes corporaciones:

1. Acceso limitado a financiamiento:

Las pymes a menudo tienen dificultades para acceder a fuentes de financiamiento externas a tasas asequibles de entidades financieras. Los requisitos rigurosos y las garantías exigidas por los prestamistas pueden limitar su capacidad para obtener préstamos, lo que puede resultar en una falta de liquidez cuando más se necesita.

2. Estacionalidad y variabilidad de ingresos:

Muchas pymes operan en industrias sujetas a estacionalidad o fluctuaciones en la demanda. Esto puede crear problemas para mantener un flujo de efectivo constante o una liquidez y solvencia, ya que los ingresos pueden ser altos en ciertos períodos del año y bajos en otros.

3. Plazos de pago extendidos:

Las pymes a menudo enfrentan plazos de pago prolongados por parte de los clientes, mientras que deben cumplir con sus propios compromisos de pago a proveedores en un plazo más corto. Lo cual reduce el capital financiero que puede provenir de diversas fuentes, como ahorros personales, préstamos bancarios, emisión de acciones o bonos.

4. Costos operativos elevados:

La incapacidad para controlar y reducir los gastos operativos fijos puede afectar negativamente la liquidez, ya que se necesitarán más ingresos para cubrir estos costos.

5. Riesgos macroeconómicos y volatilidad del mercado:

En la contabilidad financiera las condiciones económicas y las fluctuaciones del mercado pueden afectar a las pymes de manera desproporcionada en comparación con las grandes empresas. Los cambios en las tasas de interés, la inflación o incluso la incertidumbre política pueden influir en la liquidez y generar un entorno financiero más desafiante.

Para calcular la liquidez de su pyme, es esencial comprender dos tipos de actividad clave activos y pasivos:

Activos corrientes:

Tesorería: dinero en caja o en cuentas bancarias

Derechos de cobro a corto plazo: facturas a cobrar, pagarés, etc.

Existencias: inventario de productos ya disponibles a la venta.

Pasivo corriente:

Todos los compromisos y obligaciones de pago de la compañía como pago de facturas pendientes, financiación a corto plazo, entre otros.

Una vez identificados estos valores los tipos de liquidez, la fórmula es sencilla:

¿Cómo interpretar las razones financieras de liquidez? Para comprender la implicación de este indicador, cuando el resultado de liquidez supera 1, representa una seguridad para afrontar todas las obligaciones. Sin embargo, un valor demasiado elevado podría señalar un exceso de activos de corto plazo, los cuales no contribuyen a generar ganancias para la empresa.

De lo contrario, un resultado negativo implica que las deudas superan la capacidad de pago de la empresa, lo cual, definitivamente es un riesgo de salud financiera para la empresa.

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1. Optimización de la gestión de su inventario

Una gestión eficiente del inventario es esencial para evitar la acumulación innecesaria de bienes que puedan inmovilizar fondos. Analice patrones de demanda, ajuste sus pedidos y mantenga un equilibrio óptimo en sus niveles de inventario.

2. Mejoras de políticas de crédito y cobranza

Revise y optimice sus políticas de crédito para asegurar que no haya demoras prolongadas en la recepción de pagos. Establezca términos claros y realistas, e implemente estrategias para la recuperación eficiente de deudas pendientes.

3. Reducción de costos operativos innecesarios

Realice una revisión exhaustiva de sus gastos operativos y elimine aquellos que no sean esenciales. Busque formas de optimizar procesos, negociar mejores tarifas y aprovechar economías de escala.

4. Herramientas para la gestión de la liquidez

Utilice herramientas y software especializados que le permitan monitorear en tiempo real su posición financiera, flujos de efectivo y proyecciones. La tecnología puede brindar valiosa información para tomar decisiones informadas y rápidas.

5. Adaptabilidad a los cambios macroeconómicos:

Anticipe y planifique para posibles cambios en la economía que puedan afectar su negocio. Tener estrategias flexibles y planes de contingencia bien estructurados puede marcar la diferencia en momentos de incertidumbre económica.

La liquidez financiera es un elemento vital en la gestión de una pyme, que puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso. Implementar estrategias financieras para mejorar la liquidez, como la óptima gestión del inventario, políticas de crédito adecuadas y el uso de herramientas tecnológicas, puede darle la estabilidad financiera necesaria para sobresalir en el entorno empresarial.

Recuerde, el control y la mejora constante de la liquidez no solo fortalecen su posición financiera, sino que también sientan las bases para un crecimiento sostenible y rentable.

Fuentes consultadas:

10 pasos para extender la liquidez de una startup, Héctor Shibata Salazar

Liquidez, Banco de la Republica

Ratios financieros, fórmulas que debes conocer, Anna Pérez